Credit Score : கடன் மதிப்பெண் (Credit Score) எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பது பலருக்கு ஒரு கேள்வியாக இருக்கும்.
பொதுவாக, உங்களின் கடன் மதிப்பெண் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது அல்ல. மாறாக, நீங்கள் கடனை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தே அமையும்.
கடன் அமைப்புகள் உங்கள் கடந்தகால கடன் நடத்தையையே முதன்மையாகக் கவனிக்கின்றன. உங்கள் வருமானம் கடன் மதிப்பெண் கணக்கீடுகளில் நேரடியாக ஒரு காரணியாகச் சேர்க்கப்படுவதில்லை.
கடன் மதிப்பெண் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது என்பது பற்றிய முழு விவரங்களை இந்தப் பதிவில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
Credit Score-ஐ தீர்மானிக்கும் முக்கியக் காரணிகள்
CRIF High Mark நிறுவனத்தின் தலைவர் மற்றும் CRIF இந்தியா & தெற்காசியாவின் பிராந்திய நிர்வாக இயக்குனர் சச்சின் சேத், Credit Score-ஐ தீர்மானிக்கும் முக்கியக் காரணிகள் பற்றிக் கூறியுள்ளார்.
அவர், “கடன் அமைப்புகள் கடந்தகால கடன் நடத்தையில் தான் கவனம் செலுத்துகின்றன. தற்போதைய வருமானத்தில் அல்ல. உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்தும் முக்கியக் காரணிகள்.
Read also : Home Loan 2025 – வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு சிறந்த tips!
சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துதல்
உங்கள் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பில்களை உரிய தேதிக்கு முன்னரோ அல்லது அன்றோ செலுத்துவது மிகவும் முக்கியமாகும். இது உங்கள் நிதிப் பொறுப்பைக் காட்டுகிறது.
குறைந்த கடன் பயன்பாடு (Credit Utilization)
குறைந்த கடன் பயன்பாடு (Credit Utilization) என்பது உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்பில் நீங்கள் பயன்படுத்தும் தொகையின் விகிதம் ஆகும்.
உதாரணமாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்பு ரூ. 1,00,000 ஆக இருக்கும்போது, நீங்கள் ரூ. 30,000 மட்டுமே பயன்படுத்தினால், உங்கள் கடன் பயன்பாடு 30% ஆகும். இதை 30%-க்கும் குறைவாக வைத்திருப்பது நல்லது.
நிலையான கடன் கலவை (Credit Mix)
பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் (secured loans – வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன்) மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் (unsecured loans – கிரெடிட் கார்டு, தனிநபர் கடன்) ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான ஆரோக்கியமான கலவையை வைத்திருப்பது உங்கள் நிதி நிர்வாகத் திறனைக் காட்டும்.
சம்பள உயர்வு மற்றும் கடன் மதிப்பெண்
ZET-யின் இணை நிறுவனர் மற்றும் CEO மன்யஷ் ஷாரா குறிப்பிடுவது போல, சம்பள உயர்வு என்பது ஒரு “நிதி எரிபொருளாக” செயல்படுகிறது.
இது நேரடியாக உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்தாது என்றாலும், அது உங்கள் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. இது சிறந்த கடன் பழக்கவழக்கங்களை உருவாக்க உதவுகிறது. இது பல வகைகளில் உதவும்.
Read also : “கடன் வாங்குவது நல்லது!” – RBI அதிர்ச்சித் தகவல்
வேகமாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல்
அதிக வருமானம் கடன்களை விரைவாகச் செலுத்த உதவுகிறது. இதன் மூலம், வட்டிச் சுமை குறைகிறது.
கடன் சார்ந்திருப்பதைக் குறைத்தல்
நீங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை அதிகம் பயன்படுத்தாமல், உங்களிடம் இருக்கும் பணத்தில் செலவு செய்ய முடியும்.
EMI-களை எளிதாகச் செலுத்துதல்
மாதாந்திரத் தவணைகளை (EMI) உரிய தேதிக்குள் எந்த சிரமமும் இல்லாமல் செலுத்த முடியும்.
Zavo-யின் நிறுவனர் குந்தன் ஷாஹி கூறுகையில், “வருமானம் அதிக மதிப்பெண்ணுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. ஆனால், அது ஆரோக்கியமான கடன் பழக்கவழக்கங்களை செயல்படுத்த உதவுகிறது.”
குறைந்த வருமானம் கொண்ட ஒருவர் நல்ல கடன் மதிப்பெண் வைத்திருக்க முடியும். அதே நேரத்தில், அதிக வருமானம் ஈட்டுபவரும் நிதி ஒழுக்கம் இல்லாவிட்டால் சிரமப்பட நேரிடலாம்.
சம்பள உயர்வின் தாக்கம் : 30-70 புள்ளிகள் உயர்வு
MinEMI-யின் CFO சித்தார்த் ஜெயின் பகிர்ந்து கொண்ட தரவுகளின்படி, பல பயனர்கள் தங்கள் சம்பள உயர்விற்குப் பிறகு 6-8 மாதங்களுக்குள் தங்கள் கடன்களைச் சிறப்பாக நிர்வகிப்பதன் மூலம் தங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் 30-70 புள்ளிகள் வரை அதிகரிப்பைக் காண்கிறார்கள் என்பது தெரிய வந்துள்ளது.
சுருக்கமாகச் சொன்னால், உங்கள் வருமானம் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் நேரடியாக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது.
ஆனால், அதிகரித்த வருமானம் சிறந்த நிதி நிர்வாகப் பழக்கங்களை வளர்ப்பதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
இதன் மூலம், நீங்கள் கடன்களை சிறப்பாக நிர்வகித்து, காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த முடியும்.
Read also : முத்ரா யோஜனா தொழில் கடன் – 20L பெற எளிய வழிகள்!
Credit Score – FAQs
1) அதிக வருமானம் கடன் மதிப்பெண்ணை நேரடியாக உயர்த்துமா?
இல்லை, உங்கள் வருமானம் நேரடியாகக் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்துவதில்லை. நீங்கள் கடனை எப்படி நிர்வகிக்கிறீர்கள் என்பதே முக்கியம்.
2) கடன் மதிப்பெண்ணைத் தீர்மானிக்கும் முக்கியக் காரணிகள் யாவை?
சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல், குறைந்த கடன் பயன்பாடு மற்றும் நிலையான கடன் கலவை ஆகியவை முக்கியக் காரணிகள் ஆகும்.
3) சம்பள உயர்வு கடன் மதிப்பெண்ணை எப்படி மறைமுகமாக மேம்படுத்தும்?
சம்பள உயர்வு நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையை அதிகரித்து, கடன்களை விரைவாக அடைக்கவும், சிறந்த நிதி பழக்கவழக்கங்களைப் பின்பற்றவும் உதவும்.
இதுபோன்ற சிறந்த தகவல்களைப் பெற எங்களுடன் இணைந்திருங்கள் – tnnewsbox.com
Key Insights & Best Takeaways
A higher income doesn’t directly boost your credit score; instead, it’s about managing credit responsibly. Key factors include timely repayments, maintaining low credit utilization, and having a diverse credit mix. While a pay hike offers financial flexibility to improve these habits, leading to a potential 30-70 point score increase, disciplined financial behavior is ultimately what builds a strong credit profile.
