உங்களின் அவசரச் செலவுகளை சமாளிக்கத் தனிநபர் கடன் பெற வேண்டிய சூழலில் இருந்தாலும், உங்கள் Cibil Score 580 என்ற அளவில் குறைவாக உள்ளதா? குறைந்த ஸ்கோருடன் கடன் பெறுவது கடினம் என்று கவலைப்பட வேண்டாம்! சரியான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றி, உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்தால், இந்தச் சவாலையும் கடந்து கடனைப் பெற முடியும். Cibil Score 580 என்று இருந்தாலும், தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கான வழிமுறைகளைப் பற்றி இந்தப் பதிவில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.
குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோரின் தாக்கம்
Cibil Score 580 என்பது பொதுவாக குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோராகவே (650-க்குக் கீழ்) கருதப்படுகிறது. இந்தக் குறைந்த ஸ்கோருடன் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, விண்ணப்பதாரர்கள் கடுமையான நிபந்தனைகளை எதிர்கொள்வார்கள்.
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் அபாயம் அதிகம் இருப்பதால், கடன் வழங்குபவர்கள் இவர்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதத்தையும், மிகவும் கடுமையான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளையும் விதிப்பார்கள். மேலும், கடனை வழங்குவதற்கு முன் அவர்களின் கடந்த கால நிதிச் செயல்பாடுகளை மிகவும் தீவிரமாக ஆய்வு செய்வார்கள். எனவே, கடன் பெறுவதில் பொறுப்புணர்ச்சியைக் காட்டுவது மிகவும் முக்கியமாகும்.
கடன் ஒப்புதலை அதிகரிக்க 2 முக்கிய வழிகள்
Cibil Score 580 வரை உள்ளவர்கள், கடன் ஒப்புதலைப் பெற 2 முக்கிய வழிகளைப் பின்பற்றலாம்:
பிணை வழங்குதல்: உங்கள் கடனைப் பிணையத்தின் (Collateral) மூலம் ஆதரிக்கும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனை (Secured Loan) வாங்குவதற்கு விண்ணப்பிக்கலாம். இது கடன் வழங்குபவருக்கு ஏற்படும் அபாயத்தைக் குறைக்கும்.
இணை-விண்ணப்பதாரர்: Cibil Score 580-க்கு மேல் உள்ள ஒரு இணை-விண்ணப்பதாரர் (Co-applicant) அல்லது உத்தரவாதம் அளிப்பவருடன் (Guarantor) இணைந்து விண்ணப்பிப்பது, உங்கள் கடன் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளைப் பெரிதும் அதிகரிக்கும்.
Read also : Credit Score உங்கள் வருமானத்தால் உயருமா? உண்மை இதோ!
நிறுவனங்களைத் தேர்ந்தெடுத்தல்
தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கு முன், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மற்றும் நன்கு அறியப்பட்ட கடன் நிறுவனங்களிடமிருந்து மட்டுமே கடன் பெறுவது அவசியம் ஆகும். இது கடன் வழங்குதலில் வெளிப்படைத்தன்மையையும், கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பையும் உறுதி செய்கிறது. கடன் பெறுவதற்கு முன், பல கடன் சலுகைகளை ஆன்லைனில் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது, அதோடு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசகரின் ஆலோசனையைப் பெறுவது சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
கடனைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்க எளிய வழிமுறைகள்
Cibil Score 580-க்கு கீழ் உள்ளவர்கள், எதிர்காலத்தில் தங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும், கடனைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்கவும் இந்த வழிமுறைகளைப் பின்பற்றலாம்:
- குறுகிய காலத்தைத் தேர்வு செய்யவும்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை (Tenure) குறுகியதாகத் தேர்வு செய்வது, நீங்கள் குறைந்த அபாயம் உள்ளவர் என்பதைக் கடன் வழங்குபவருக்குக் குறிக்கும்.
- திட்டமிடல் மற்றும் கட்டுப்பாடு: உங்களால் வசதியாகத் திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய தொகையை மட்டுமே கடனாகப் பெற வேண்டும். கடனுக்குத் தேவையான நிதியை உங்கள் வருமானத்தில் இருந்து சரியான நேரத்தில் ஒதுக்கி, ஒழுக்கத்துடன் திருப்பிச் செலுத்துங்கள்.
- அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்: அதிக வட்டி விகிதங்கள், கடன் குவிப்பு போன்ற தனிநபர் கடன்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை முழுமையாகப் புரிந்துகொண்ட பிறகே முடிவெடுப்பது நல்லது.
Read also : Cibil score-ஐ சுலபமாக உயர்த்தும் 5 டிப்ஸ்
சரியான திட்டமிடல் மற்றும் ஒழுக்கமான திருப்பிச் செலுத்தும் பழக்கத்தின் மூலம், Cibil Score 580 வரை உள்ளவர்களும் கடனைப் பெற்று, எதிர்காலத்தில் தங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தை வலிமைப்படுத்த முடியும்.
இந்தப் பதிவில்,
Cibil Score 580 உள்ளவர்களுக்குக் கடன் கிடைக்குமா? – FAQs
1) Cibil Score 580 உள்ளவர்களுக்கு வங்கிகள் பொதுவாகக் கடனை எந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்குகின்றன?
கடன் வழங்குபவர்கள் அபாயம் அதிகம் எனக் கருதி அதிக வட்டி விகிதத்தை விதிப்பார்கள்.
2) குறைந்த ஸ்கோருடன் கடன் ஒப்புதலை அதிகரிக்க 2 முக்கிய வழிகள் யாவை?
பிணை வழங்குவது அல்லது நல்ல ஸ்கோர் உள்ள இணை-விண்ணப்பதாரருடன் விண்ணப்பிப்பது.
3) தனிநபர் கடன் பெறுவதற்கு எந்த மாதிரியான நிறுவனங்களைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்?
இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் நிறுவனங்களை மட்டுமே தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
Key Insights & Best Takeaways
A CIBIL Score around 580 is challenging but not prohibitive for securing a Personal Loan, although lenders will impose higher interest rates and stricter terms. To increase approval chances, borrowers should consider offering collateral (for a secured loan) or applying jointly with a co-applicant with a better score. Always borrow only from RBI-regulated lenders, ensure the loan tenure is manageable, and repay diligently to effectively improve your credit profile for the future.
நம்பகமான தகவல்கள் – ஒரே இடத்தில், உங்கள் மொழியில்!
தினமும் அறிந்துகொள்ளுங்கள் – உண்மை சார்ந்த தகவல்கள்!
எங்களுடன் தொடர்ந்து இணைந்திருங்கள் – tnnewsbox.com
எங்களது YouTube channel-ஐ பார்வையிட – www.youtube.com/@TNNewsBox
