SIP vs PPF : முதலீட்டுத் திட்டத்தில் எது சிறந்தது? முழுமையான ஒப்பீடு!

SIP vs PPF : ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் ஆண்டிற்கு ரூ. 90,000 முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்களா? அப்படியென்றால் பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என இரண்டு பிரபலமான நீண்ட கால விருப்பங்கள் உள்ளன.

இதில் PPF நிலையான வருமானத்தையும், பாதுகாப்பையும் வழங்குகிறது. அதேசமயம், SIP சந்தை சார்ந்த வளர்ச்சியுடன் அதிக வருமானத் திறனை வழங்குகிறது. 30 ஆண்டுகளில் SIP மற்றும் PPF ஆகியவற்றின் வளர்ச்சியை ஒப்பிட்டு இந்தப் பதிவில் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

SIP என்றால் என்ன?

SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்) என்பது பரஸ்பர நிதிகளில் மாதந்தோறும் ஒரு நிலையான தொகையை முதலீடு செய்வதற்கான முறையாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒருவரால் மாதம் ரூ. 7,500 முதலீடு செய்யப்படும் போது, வருடத்தில் மொத்தமாக ரூ. 90,000 முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

அப்போது SIP முறையில் முதலீட்டாளர்கள் பங்குசந்தை சார்ந்த ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் (Equity funds), பாதுகாப்பான கடன் ஃபண்டுகள் (Debt funds) அல்லது இரண்டையும் கலந்த ஹைப்ரிட் ஃபண்டுகள் (Hybrid funds) ஆகியவற்றில் ஒன்றைத் தேர்வு செய்யலாம்.

Read also : Successful SIP investments சிறிய முதலீடு, அதிக லாபம்! 

SIP-யில் முக்கியமான 2 நன்மைகள் உள்ளன:

Rupee Cost Averaging (விலை சராசரி செய்யும் பயன்) – சந்தை ஏறும்போதும் இறங்கும்போதும் முதலீடு செய்வதால், ஒரே விலையில் அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும்.

Compound Interest (கூட்டு வட்டி) – உங்கள் முதலீடும், அதில் கிடைக்கும் வருமானமும் மீண்டும் முதலீடாகும். இது வருங்காலத்தில் பெரிய தொகையாக மாறும்.

PPF என்றால் என்ன?

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது உத்தரவாதமான மற்றும் வரி இல்லாத வருமானத்தை வழங்குகிறது.

இது பிரிவு 80C வரி விலக்குகளின் கீழ் வருகிறது. தற்போது, இது ஆண்டுக்கு 7.1% வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.

30 ஆண்டுகளில் PPF வருமானம்

நீங்கள் ஆண்டுக்கு ரூ. 90,000 (மாதத்திற்கு ரூ. 7,500) PPF-இல் 30 ஆண்டுகளுக்கு 7.1% வட்டி விகிதத்தில் முதலீடு செய்தால், உங்கள் முதிர்வுத் தொகை சுமார் ரூ. 92.70 லட்சம் ஆக இருக்கும்.

இதில் ரூ. 27 லட்சம் உங்கள் முதலீடாகவும், ரூ. 65.70 லட்சம் நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டியாகவும் இருக்கும். PPF ஒரு பாதுகாப்பான, ஆனால் மெதுவாக வளரும் விருப்பமாகும்.

Read also : “PPF முதலீடு நீண்டகால பாதுகாப்பு திட்டம்!” 

30 ஆண்டுகளில் SIP வருமானம்

SIP ஆனது PPF ஐ விட நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது:

• 8% (கடன் நிதி) : ஆண்டுக்கு 10% வருமானம் தரும் கடன் பரஸ்பர நிதி SIP மூலம் 30 ஆண்டுகளில் சுமார் ரூ. 1.06 கோடி கிடைக்கும். இதில் ரூ. 27 லட்சம் உங்கள் முதலீடாகவும், ரூ. 79.32 லட்சம் உங்கள் லாபமாகவும் இருக்கும்.
• 10% (ஈக்விட்டி நிதி) : ஆண்டுக்கு 10% வருமானம் தரும் ஈக்விட்டி பரஸ்பர நிதி SIP இல் முதலீடு செய்தால், உங்கள் முதலீடு 30 ஆண்டுகளில் ரூ. 1.56 கோடியாக உயரும். இதில் ரூ. 1.29 கோடி லாபமாக இருக்கும்.
• 12% (ஹைப்ரிட் நிதி) : ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் தரும் SIP (ஹைப்ரிட் அல்லது ஆக்கிரமிப்பு நிதி) 30 ஆண்டுகளில் ரூ. 2.31 கோடியாக உயரும். இது PPF முதிர்வுத் தொகையை விட 2.5 மடங்கு அதிகம் ஆகும்.

வரிச் சலுகைகள்

PPF (பப்ளிக் ப்ரவிடெண்ட் ஃபண்ட்) என்பது பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டம் ஆகும். இதில் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் தொகை, கிடைக்கும் வட்டி, மற்றும் முடிவில் பெறும் தொகை ஆகிய அனைத்தும் முழுமையாக வரி விலக்குகளுக்கு உரியது. அதாவது, PPF-ல் நீங்கள் பெறும் லாபத்தில் எந்தவித வரியும் இல்லை.

மற்றொரு பக்கம், ELSS (Equity Linked Savings Scheme) எனப்படும் பரஸ்பர நிதி SIP திட்டங்களில் முதலீடு செய்தால், வருமான வரி சட்டம் பிரிவு 80C-ன் கீழ் ரூ. 1.5 லட்சம் வரை வரிவிலக்கு கிடைக்கும்.

ஆனால், இந்த ELSS-ல் கிடைக்கும் லாபம், ஒரு வருடத்தில் ரூ. 1 லட்சத்துக்கு மேல் சென்றால், அதன் மேல் 10% வரி கட்ட வேண்டியிருக்கும். இது Long Term Capital Gains (மிக நீண்டகால லாப வரி) என்று அழைக்கப்படுகிறது.

இந்தியக் குடியுரிமைக்கு ஆதார் மட்டும் போதாதா? முக்கிய ஆவணங்கள் ? 

SIP vs PPF – எது உங்களுக்கு ஏற்றது?

நீங்கள் உத்தரவாதமான, ஆபத்து இல்லாத, வரி இல்லாத ஓய்வூதிய வருமானத்தை விரும்பினால், PPF ஐத் தேர்வு செய்யவும்.

அதிக வருமானத்திற்கும் பெரிய முதலீட்டிற்கும் கணக்கிடப்பட்ட சந்தை அபாயங்களை எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருந்தால், SIP ஐத் தேர்வுசெய்யவும்.

மிகக் குறைந்த SIP வருமானத்தில் (8%) கூட, இது PPF-ஐ விட சிறப்பாகச் செயல்படுகிறது. இது, SIP ஒரு வலிமையான நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்கும் என்பதை நிரூபிக்கிறது.

SIP vs PPF – FAQs

1) SIP vs PPF – எது அதிக வருமானம் தரும்?

சந்தையின் ஏற்ற இறக்கத்தைப் பொறுத்து SIP பொதுவாக PPF-ஐ விட அதிக வருமானத்தைத் தரக்கூடியதாகும்.

2) PPF முதலீடு பாதுகாப்பானதா?

ஆம், PPF என்பது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் திட்டம் என்பதால் மிகவும் பாதுகாப்பானது.

3) SIP-யில் வரிச் சலுகைகள் உண்டா?

ஆம், ELSS SIP-கள் பிரிவு 80C-ன் கீழ் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் குறிப்பிட்ட லாபங்களுக்கு வரி உண்டு.

அதிர்ச்சித் தகவல்! முடக்கப்படும் Post Office கணக்குகள்? PPF, NSC நிலை என்ன? 

மேலும், இதுபோன்ற சிறந்த தகவல்களை அறிந்துகொள்ள – tnnewsbox.com -ஐ தேர்ந்தெடுங்கள்…

YouTube channel-ஐ பார்வையிட – www.youtube.com/@TNNewsBox 

Key Insights & Best Takeaways

For a Rs 90,000 annual investment over 30 years, SIPs generally offer significantly higher returns compared to PPF, even at conservative rates, due to their market-linked growth potential and the power of compounding. While PPF guarantees returns and provides complete tax exemption, SIPs (especially in equity-focused funds) present a path to building a much larger corpus for long-term wealth creation, despite some tax implications on gains. Therefore, the choice between SIP and PPF hinges on your risk tolerance and return expectations, with SIP proving to be a more potent wealth builder for those comfortable with calculated market risks.